Como a Tabela Fipe influencia o valor do seguro do carro?

A contratação de um seguro automotivo envolve diversos fatores, e um dos principais é o valor do veículo. No Brasil, esse valor costuma ser baseado na Tabela Fipe, uma referência nacional amplamente aceita por seguradoras, financeiras e consumidores. Mas afinal, como a Tabela Fipe impacta diretamente o valor do seguro de um carro? Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva.

O que é a Tabela Fipe?

A Tabela Fipe é uma publicação mensal da Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE), que apresenta o valor médio de mercado dos veículos vendidos no Brasil. Esses valores são calculados a partir de dados de vendas reais, incluindo veículos novos e usados, de todas as marcas, modelos e anos.

A Fipe não considera o estado de conservação, quilometragem, acessórios ou localização do veículo. Ou seja, ela serve como referência média, e não como um valor definitivo de mercado.

A Tabela Fipe como base para o seguro

A maioria das seguradoras utiliza o valor da Tabela Fipe como referência para calcular o valor da indenização em casos de perda total (roubo, furto ou acidentes graves).

Por exemplo:

  • Se o seu carro tem valor Fipe de R$ 40.000 e for considerado perda total, a indenização será baseada nesse valor.
  • Algumas seguradoras oferecem cobertura de até 110% da Tabela Fipe, mediante pagamento de um valor adicional no seguro.

Esse uso da Tabela Fipe garante uma padronização justa entre seguradora e cliente, reduzindo conflitos na hora de calcular valores.

Como a Tabela Fipe afeta o preço do seguro?

Embora a Fipe seja usada principalmente no cálculo da indenização, ela também influencia o valor do prêmio — ou seja, quanto o cliente paga pelo seguro.

Veja como isso funciona:

1. Quanto maior o valor Fipe, maior o custo do seguro

Se um veículo tem valor Fipe alto, o custo de reposição em caso de perda total será mais elevado. Por isso, o seguro tende a ser mais caro.

Exemplo:

  • Carro A: Fipe de R$ 30.000 → Seguro médio de R$ 1.500/ano
  • Carro B: Fipe de R$ 80.000 → Seguro médio de R$ 3.800/ano

2. Variação da Fipe impacta a renovação

Se o valor Fipe do carro subir ou descer ao longo do ano, isso pode alterar o preço do seguro na renovação. Carros que se valorizam têm seguros mais caros no ano seguinte.

3. Índice de roubo combinado com valor Fipe

Um carro com alta taxa de roubo e valor Fipe alto representa mais risco para a seguradora, elevando o preço do seguro.

Por isso, carros populares com alta liquidez e Fipe elevada costumam ter os seguros mais caros.

Cobertura de 100%, 105% ou 110% da Fipe: qual escolher?

Algumas seguradoras permitem que o cliente opte por um percentual maior do que o valor da Tabela Fipe. Isso é especialmente útil quando o cliente deseja uma margem de segurança para comprar um carro semelhante ao perdido.

Quando vale a pena contratar mais que 100% da Fipe?

  • Se seu carro está muito bem conservado, com baixa quilometragem e opcionais valiosos.
  • Se o modelo teve aumento de preço no mercado, mas a Fipe ainda não refletiu isso.
  • Se a região onde você mora tem poucos modelos semelhantes à venda.

Nesse caso, contratar 105% ou 110% da Fipe pode ser vantajoso. Porém, isso também eleva o custo do seguro.

Casos práticos: simulação de impacto da Fipe no seguro

Carro popular:

  • Modelo: Fiat Uno 2018
  • Fipe: R$ 34.000
  • Seguro com 100% da Fipe: R$ 1.300/ano
  • Seguro com 110% da Fipe: R$ 1.450/ano

SUV:

  • Modelo: Jeep Compass 2022
  • Fipe: R$ 140.000
  • Seguro com 100% da Fipe: R$ 4.500/ano
  • Seguro com 110% da Fipe: R$ 5.200/ano

A diferença entre coberturas é proporcional ao valor do carro e à política da seguradora.

Como saber o valor Fipe do seu veículo?

A consulta é simples e gratuita. Basta acessar o site oficial:

👉 https://veiculos.fipe.org.br

Você escolhe:

  • Tipo de veículo (carro, moto ou caminhão)
  • Marca
  • Modelo
  • Ano-modelo

O resultado traz:

  • Valor Fipe atual
  • Mês de referência
  • Código Fipe usado pelas seguradoras

Dicas ao contratar o seguro com base na Tabela Fipe

  • Sempre verifique o valor Fipe no mês de contratação.
  • Compare cotações entre seguradoras — algumas trabalham com margens diferentes sobre a Fipe.
  • Pergunte sobre o percentual de cobertura: 100%, 105% ou 110%.
  • Leia atentamente a cláusula de indenização por valor de mercado, pois algumas seguradoras utilizam a Fipe ajustada.
  • Avalie o custo-benefício: pagar mais por uma cobertura de 110% só vale a pena se o veículo estiver em excelente estado ou for de difícil reposição.

Conclusão

A Tabela Fipe tem papel central na definição do seguro de um carro no Brasil. Ela determina o valor-base da indenização em caso de sinistro e influencia o preço da apólice conforme o modelo, ano e valor de mercado do veículo.

Entender como a Fipe é utilizada pelas seguradoras permite que o consumidor negocie melhor sua apólice, escolha a cobertura ideal e evite surpresas em caso de perda total.

Antes de fechar o seguro, consulte o valor atualizado na Tabela Fipe e analise as condições oferecidas pela seguradora. Essa é uma das melhores formas de proteger seu veículo com inteligência e segurança.